Bank Negara Malaysia

Bank Negara Malaysia telah mengeluarkan Garis Panduan Amalan Pembiayaan yang Bertanggungjawab. Garis panduan ini bertujuan untuk mengalakkan amalan yang bertanggungjawab kepada pemberi pinjaman dan peminjam. Selain itu, ia juga menggalakkan sektor isi rumah supaya berdaya tahan dan menwujudkan pasaran kredit yang berhemat. Garis panduan ini turut memberi perlindungan yang lebih baik kepada pengguna kewangan.

Skop garis panduan

Garis panduan ini terpakai keatas pembiayaan yang baru dan pembiayaan tambahan yang ditawarkan kepada pelanggan individu dan pemilik tunggal seperti:

     I.        Pembiayaan rumah

   II.        Pembiayaan persendirian termasuk kemudahan overdraf

  III.        Pembiayaan kenderaan

 IV.        Kredit da kad caj

   V.        Pembiayaian untuk pembelian sekuriti, kecuali pembiayaan saham yang ditadbir dibawah peraturan-peraturan Bursa Malaysia

Tarikh Kuat Kuasa Garis Panduan

Garis panduan ini kan berkuat kuasa pada 1 januari 2012 yang lalu. Namun begitu keperluan yang menghadkan tempoh matang pembiayaan kenderaan kepada 9 tahun terpakai kepada semua permohonan pembiayaan kenderaan yang diterima mulai 18 november 2011.

Tanggungjawab Peminjam

Sebelum memohon pinjaman baru, peminjam perlu:

·         Mengira jumlah bayaran balik bulanan yang mereka mampu berdasarkan pendapatan, perbelanjaan harian dan keperluan asas dan pembayaran balik hutang yang sedia ada.

·         Mengambil kira kenaikan kadar faedah atau sebarang perubahan pada masa hadapan yang mungkin menjejaskan pendapatan dan perbelanjaan mereka.

·         Membuat perbandingan tentang kadar pembiayaan, ansuran bulanan, jumlah pembayaran balik dan cirri-ciri produk.

·         Mendapatkan salinan lembaran penzahiran produk atau Product Disclosure Sheet (PDS) yang mengandungi semua maklumat yang berkaitan dengan produk pembiayaan.

Peminjam bertanggungjawab untuk memberikan maklumat yang tepat dan menyediakan dokumen-dokumen sokongan yang berkaitan untuk membolehkan institusi kewangan menilai kemampuan peminjam untuk membayar balik pinjaman. Peminjam perlu membaca PDS dan perjanjian pinjaman dengan teliti serta memahami terma-terma dan caj-caj berkaitan serta tanggungjawab peminjam sebelum menandatangani sesuatu perjanjian.

Tanggungjawab Institusi Kewangan

Dalam menilai kemampuan peminjam institusi kewangan akan mengambil kira Nisbah Khidmat Hutang (debt servicing ratio) untuk menilai sama ada peminjam mampu untuk membayar balik keseluruhan pinjaman sepanjang tempoh pembiayaan. Di samping itu, institusi kewangan akan mengambil kira faktor-faktor lain seperti sejarah pembayaran balik dan skor kredit pelanggan.

Kakitangan atau wakil pemasaran dikehandaki mengambil kira kepentingan dan keadaan peminjam dengan teliti keperluan kedudukan kewangan peminjam bagi memastikan bahawa produk pembiayaan yang ditawarkan adalah sesuai untuk memenuhi keperluan peminjam. Kakitangan atau wakil pemasaran tidak boleh mengganggu, memberi tekanan atau memaksa pengguna untuk menandatangani perjanjian produk pembiayaan.

Petikan dari pada Berita Harian.